Политика AML

Редакция от 5 октября 2026 года

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML WebMyCash определяет основные принципы и меры, применяемые Сервисом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения, мошенничеству и использованию Сервиса в иных противоправных целях.

1.2. WebMyCash применяет риск-ориентированный подход и вправе проводить проверки клиентов, операций, платежных реквизитов, цифровых активов и связанных с ними обстоятельств в объеме, необходимом для исполнения применимых требований законодательства и управления рисками.

1.3. Настоящая Политика применяется совместно с Правилами сервиса, Политикой KYC/KYT, Политикой обработки персональных данных и иными документами WebMyCash.

1.4. Проведение проверки или запрос дополнительной информации не означает автоматически, что Клиент либо соответствующая операция признаны незаконными.

2. Цели AML-контроля

2.1. Основными целями AML-контроля являются:

предотвращение использования WebMyCash для легализации доходов, полученных преступным путем;
противодействие финансированию терроризма и иной запрещенной деятельности;
выявление подозрительных операций и факторов повышенного риска;
предотвращение использования денежных средств и цифровых активов, связанных с преступной деятельностью;
предотвращение мошенничества и операций без добровольного согласия клиента;
исполнение применимых требований законодательства и процедур внутреннего контроля.

3. Оценка риска

3.1. WebMyCash вправе проводить автоматизированную и ручную оценку риска операции.

3.2. При оценке риска могут учитываться:

характер и размер операции;
история взаимодействия Клиента с WebMyCash;
источник денежных средств или цифровых активов;
назначение и экономический смысл операции;
используемые платежные реквизиты;
цифровые адреса и история движения цифровых активов;
результаты AML, санкционного, антифрод- и иного риск-анализа;
участие третьих лиц;
несоответствие предоставленной информации фактическим обстоятельствам операции;
иные обстоятельства, способные указывать на повышенный риск.

3.3. Для анализа WebMyCash вправе использовать собственные системы, специализированные аналитические сервисы и иные законно доступные источники информации.

3.4. Результат автоматизированной проверки сам по себе не является безусловным доказательством незаконного происхождения денежных средств или цифровых активов. Существенные факторы риска могут быть предметом дополнительной проверки.

4. Категории повышенного риска

4.1. Повышенное внимание может уделяться операциям и цифровым активам, имеющим прямые или косвенные связи с:

санкционными и иными обязательными ограничительными перечнями;
финансированием терроризма или экстремистской деятельности;
похищенными цифровыми активами;
взломами и хакерскими атаками;
вымогательским программным обеспечением;
мошенничеством, фишингом и социальной инженерией;
незаконными торговыми площадками и darknet-ресурсами;
финансовыми пирамидами и мошенническими инвестиционными схемами;
сервисами, используемыми для сокрытия происхождения цифровых активов, если характер связи создает существенный AML-риск;
иными источниками, которым применяемые системы оценки присваивают существенный уровень риска.

4.2. Наличие косвенной, исторической или технической связи с определенной категорией риска не означает автоматически незаконность операции. WebMyCash оценивает совокупность доступных обстоятельств.

5. Дополнительная проверка

5.1. При выявлении повышенного риска WebMyCash вправе запросить у Клиента дополнительные сведения и документы.

5.2. В зависимости от обстоятельств могут быть запрошены:

сведения об источнике денежных средств или цифровых активов;
документы, подтверждающие источник средств;
сведения о назначении и экономическом смысле операции;
подтверждение приобретения или получения цифровых активов;
выписки или иные подтверждения движения денежных средств;
сведения о представителе, выгодоприобретателе или бенефициарном владельце;
дополнительные сведения, необходимые для оценки конкретной операции.

5.3. Клиент обязан предоставлять достоверные, актуальные и не вводящие в заблуждение сведения.

6. Меры при выявлении повышенного риска

6.1. При наличии оснований WebMyCash вправе в пределах, допускаемых применимым законодательством и Правилами сервиса:

приостановить обработку заявки на период необходимой проверки;
запросить дополнительные документы и сведения;
провести дополнительный анализ операции;
отказать в проведении операции, если имеются предусмотренные для этого основания;
ограничить возможность использования отдельных функций Сервиса;
осуществить возврат денежных средств или цифровых активов в установленном порядке;
сохранить сведения об операции и результатах проверки;
предоставить информацию уполномоченным государственным органам в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

6.2. Приостановление операции на период проверки не означает признания Клиента виновным в совершении противоправных действий.

6.3. WebMyCash не осуществляет бессрочное удержание денежных средств или цифровых активов исключительно на основании внутреннего подозрения. Дальнейшие действия определяются результатами проверки, Правилами сервиса и применимым законодательством.

7. Источник средств

7.1. В случаях повышенного риска WebMyCash вправе запросить сведения, позволяющие установить происхождение денежных средств или цифровых активов.

7.2. В качестве подтверждения в зависимости от обстоятельств могут рассматриваться:

выписки с банковских счетов;
документы о доходах;
договоры купли-продажи;
сведения о приобретении цифровых активов на бирже или иной платформе;
история операций и TXID;
документы, связанные с предпринимательской деятельностью;
иные документы, разумно подтверждающие происхождение средств или активов.

8. Третьи лица

8.1. WebMyCash вправе проводить дополнительную проверку операций, в которых плательщик, получатель, владелец платежного средства или иной фактический участник отличается от Клиента.

8.2. WebMyCash вправе отказать в использовании реквизитов третьего лица либо запросить документы и объяснения, подтверждающие законность и экономический смысл такой операции.

8.3. Клиент не должен использовать WebMyCash для транзита денежных средств или цифровых активов третьих лиц с целью сокрытия фактического отправителя, получателя, выгодоприобретателя или характера операции.

9. Возврат средств

9.1. При необходимости возврата WebMyCash по общему правилу стремится осуществить возврат на исходные реквизиты или цифровой адрес, с которого были получены соответствующие средства или активы, если это технически возможно и не противоречит применимым требованиям.

9.2. Возврат на иные реквизиты может потребовать дополнительной проверки принадлежности реквизитов и обстоятельств операции.

9.3. При возврате могут учитываться фактические и документально подтверждаемые расходы, непосредственно связанные с приемом и возвратом средств, включая комиссии платежных систем, банков, blockchain-сетей и иных поставщиков, если их удержание допускается применимыми условиями и законодательством. Размер удержаний определяется разделом 10 Правил сервиса:

при отмене оплаченной заявки по инициативе Клиента до ее исполнения — 5% от поступившей суммы в счет покрытия расходов на прием и возврат, но не более фактических затрат по операции;
если входящие цифровые активы по результатам AML/KYT-анализа связаны с адресами или источниками повышенного риска, а Клиент отказался от проверки происхождения средств (раздел 7 настоящей Политики) или не прошел ее, — до 5% от поступившей суммы, но не более 100 USD в эквиваленте, плюс фактическая комиссия сети; обмен в этом случае не проводится;
если Клиент прошел проверку происхождения средств и связь с незаконным источником не подтвердилась — только фактическая комиссия сети при возврате.

9.4. Возврат осуществляется на исходные реквизиты или цифровой адрес отправителя. Подтверждение адреса электронной почты не является проверкой происхождения средств.

10. Взаимодействие с уполномоченными органами

10.1. WebMyCash предоставляет информацию государственным органам и иным уполномоченным лицам только при наличии соответствующего правового основания и в объеме, предусмотренном применимым законодательством.

10.2. WebMyCash вправе хранить информацию и документы, связанные с AML-проверками, в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством и внутренними документами.

11. Конфиденциальность AML-процедур

11.1. WebMyCash не обязан раскрывать Клиенту внутренние алгоритмы, модели оценки риска, настройки аналитических систем, внутренние критерии выявления подозрительных операций и сведения, раскрытие которых может снизить эффективность AML-контроля либо противоречить законодательству.

11.2. Ограничение раскрытия внутренней информации не освобождает WebMyCash от обязанностей предоставлять Клиенту сведения, которые должны быть предоставлены ему в соответствии с законодательством.

12. Заключительные положения

12.1. Настоящая Политика является частью системы мер WebMyCash по управлению рисками и не заменяет обязательные внутренние документы и процедуры, если необходимость их наличия установлена законодательством.

12.2. WebMyCash вправе изменять настоящую Политику в связи с изменением законодательства, используемых технологий, характера предоставляемых услуг или процедур управления рисками.

12.3. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на Сайте, если в ней не указана иная дата.

Дата редакции: 05.10.2026.