Политика KYC/KYT

Знай своего клиента / Знай свою транзакцию

Редакция от 20 сентября 2026 года

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика KYC/KYT определяет основные принципы идентификации и верификации клиентов WebMyCash, а также проверки операций с денежными средствами и цифровыми активами.

1.2. KYC (Know Your Customer) — совокупность процедур, направленных на установление и проверку личности Клиента и, когда это необходимо, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

1.3. KYT (Know Your Transaction) — совокупность процедур анализа конкретной операции, цифровых адресов, истории движения цифровых активов и иных связанных с операцией обстоятельств.

1.4. KYC и KYT применяются для обеспечения безопасности операций, предотвращения мошенничества, управления рисками и исполнения применимых требований законодательства.

1.5. Настоящая Политика применяется совместно с AML Policy, Правилами сервиса и Политикой обработки персональных данных WebMyCash.

2. Когда может потребоваться KYC

2.1. WebMyCash вправе проводить идентификацию или верификацию Клиента в случаях, предусмотренных законодательством, Правилами сервиса или применяемыми процедурами управления рисками.

2.2. Проверка может потребоваться, в частности:

• при использовании отдельных направлений обмена;
• при проведении наличных операций;
• при операциях повышенного размера или риска;
• при выявлении необычного характера операции;
• при несоответствии платежных данных сведениям о Клиенте;
• при использовании реквизитов или цифровых адресов третьих лиц;
• при необходимости подтвердить принадлежность платежного средства или цифрового адреса;
• при наличии оснований для дополнительной проверки;
• в иных случаях, когда проверка необходима в соответствии с применимым законодательством.

3. Данные и документы для KYC

3.1. В зависимости от характера проверки WebMyCash может запросить:

• фамилию, имя и отчество;
• дату рождения;
• гражданство;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• документ, удостоверяющий личность;
• сведения о выдаче документа;
• изображение документа;
• фотографию Клиента (селфи);
• селфи с документом или иным подтверждением, если это необходимо для конкретной проверки;
• адрес места жительства, регистрации или пребывания, если такие сведения необходимы;
• документы, подтверждающие соответствующий адрес;
• сведения о представителе, выгодоприобретателе или бенефициарном владельце;
• иные сведения, необходимые для идентификации в конкретном случае.

3.2. Документы должны быть действительными, читаемыми и не содержать признаков несанкционированного изменения.

3.3. WebMyCash вправе отказать в принятии документов, которые не позволяют достоверно провести необходимую проверку.

4. Проверка личности

4.1. WebMyCash может сопоставлять предоставленные Клиентом сведения с документами и иными законно доступными источниками информации.

4.2. Для подтверждения того, что документ принадлежит Клиенту, может использоваться фотография (селфи), дополнительное изображение или иная допустимая процедура проверки.

4.3. Проверка может выполняться непосредственно WebMyCash либо с привлечением уполномоченного поставщика услуг идентификации или верификации в пределах, допускаемых законодательством.

4.4. Верификация аккаунта WebMyCash не заменяет отдельную идентификацию или верификацию, которую может потребовать банк, платежный сервис, мерчант или иной партнер при исполнении конкретной заявки.

5. Проверка транзакции — KYT

5.1. WebMyCash вправе проводить анализ цифровых активов и связанных с ними транзакций до, во время или после исполнения заявки в случаях, когда такая проверка необходима для управления рисками или исполнения применимых требований.

5.2. KYT-проверка может включать анализ:

• адреса отправителя;
• адреса получателя;
• TXID или хэша транзакции;
• используемой blockchain-сети;
• истории движения цифровых активов;
• связанных адресов и транзакций;
• источников поступления цифровых активов;
• категорий риска, связанных с соответствующими адресами или транзакциями;
• иных технических параметров, необходимых для оценки операции.

5.3. WebMyCash вправе использовать для KYT-анализа специализированные blockchain-аналитические системы, собственные инструменты и иные законно доступные источники информации.

6. Дополнительные сведения по транзакции

6.1. При необходимости WebMyCash вправе запросить:

• TXID и историю соответствующих операций;
• скриншоты или иные подтверждения операций на бирже или в кошельке;
• сведения о приобретении цифровых активов;
• подтверждение принадлежности кошелька или платежных реквизитов;
• информацию об отправителе или получателе;
• описание цели и экономического смысла операции;
• документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства;
• иные сведения, необходимые для завершения проверки.

7. Проверка принадлежности реквизитов

7.1. WebMyCash вправе применять меры для подтверждения того, что указанные Клиентом банковские реквизиты, платежное средство, цифровой счет или адрес-идентификатор принадлежат Клиенту либо используются им на законном основании.

7.2. Если установить такую принадлежность невозможно либо имеются существенные расхождения, WebMyCash вправе запросить дополнительную информацию или приостановить исполнение заявки до завершения проверки.

7.3. Использование реквизитов третьих лиц может быть ограничено в соответствии с Правилами сервиса и применимыми требованиями.

8. Результаты проверки

8.1. По результатам KYC/KYT-проверки WebMyCash вправе:

• продолжить исполнение заявки;
• запросить дополнительные сведения или документы;
• направить операцию на дополнительную или ручную проверку;
• приостановить исполнение заявки на период необходимой проверки;
• отказать в проведении операции при наличии соответствующих оснований;
• осуществить возврат в порядке, предусмотренном Правилами сервиса;
• ограничить возможность проведения последующих операций при наличии предусмотренных для этого оснований.

8.2. Проведение дополнительной проверки не означает автоматически, что Клиент совершает противоправные действия.

9. Срок проверки

9.1. WebMyCash стремится проводить проверку в разумный срок с учетом ее сложности, объема предоставленных сведений и необходимости получения дополнительной информации.

9.2. Клиент обязан своевременно предоставить запрошенные сведения и документы. Срок проверки может увеличиваться, если предоставленная информация является неполной, противоречивой либо требует дополнительного подтверждения.

9.3. WebMyCash не гарантирует фиксированный срок завершения сложной проверки, если ее продолжительность зависит от внешних поставщиков, государственных органов, платежных систем или иных обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сервиса.

10. Возврат после проверки

10.1. Если по результатам проверки принято решение не проводить операцию, средства или цифровые активы возвращаются в порядке, предусмотренном Правилами сервиса и применимым законодательством.

10.2. По общему правилу возврат осуществляется на исходные реквизиты или цифровой адрес, с которого были получены соответствующие средства или активы, если это технически возможно и не противоречит применимым требованиям.

10.3. Возврат на иные реквизиты может потребовать дополнительного подтверждения их принадлежности и проверки обстоятельств операции.

11. Конфиденциальность проверки

11.1. WebMyCash обеспечивает конфиденциальность полученных в ходе KYC/KYT сведений в соответствии с Политикой обработки персональных данных и применимым законодательством.

11.2. WebMyCash не обязан раскрывать Клиенту внутренние алгоритмы, технические правила, настройки аналитических систем, точные критерии оценки риска и иные сведения, раскрытие которых может позволить обойти применяемые механизмы безопасности и контроля либо запрещено законодательством.

11.3. При этом Клиенту предоставляется информация, раскрытие которой обязательно в соответствии с применимым законодательством.

12. Обязанности Клиента

12.1. Клиент обязан:

• предоставлять достоверные и актуальные сведения;
• не использовать чужие документы;
• не предоставлять поддельные или измененные документы;
• не скрывать фактического участника или выгодоприобретателя операции;
• предоставлять разумно необходимые сведения для завершения проверки;
• не предпринимать действий, направленных на обход KYC/KYT-процедур.

13. Хранение информации

13.1. Сведения и документы, полученные в рамках KYC/KYT, хранятся в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством, Политикой обработки персональных данных и внутренними документами WebMyCash.

13.2. Доступ к KYC/KYT-материалам предоставляется только лицам и системам, которым он необходим для выполнения соответствующих функций.

14. Заключительные положения

14.1. WebMyCash вправе изменять настоящую Политику в связи с изменением законодательства, используемых технологий, состава предоставляемых услуг или процедур управления рисками.

14.2. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на Сайте, если в ней не указана иная дата.

14.3. Вопросы, связанные с AML-контролем и происхождением денежных средств или цифровых активов, дополнительно регулируются AML Policy WebMyCash.

Дата редакции: 20.09.2026.